Система быстрых платежей

Материал из Wikibrand

Система быстрых платежей (СБП) — система Банка России, позволяющая гражданам переводить средства по идентификатору (на данный момент — по номеру телефона) получателя между счетами в разных кредитных организациях. Также СБП позволяет совершать мгновенные платежи в режиме 24/7 за работу, товары и услуги, в том числе с использованием QR-кода. Дополнительно, система активно используется юридическими лицами для переводов гражданам (страховые выплаты, перечисления от брокеров и другое).

Оператором и расчётным центром системы является непосредственно Центральный банк России, операционным и платёжным клиринговым центром является Национальная система платёжных карт. Также расчётным центром СБП выступает банк ВТБ.

В 2024 году через СБП было проведено 13,4 млрд операций на общую сумму 69,5 трлн рублей, включая переводы между физическими лицами и розничную оплату товаров и услуг, а также переводы от юрлиц в пользу физлиц. К концу 2024 года около 2,2 млн торговых точек в России реализовали приём оплаты через СБП.

По состоянию на май 2025 года к СБП были подключены 225 банков-участников. С момента начала действия системы через неё в совокупности было совершено 30,2 млрд операций на общую сумму 151,7 трлн рублей.

Минимальный суточный лимит переводов в СБП, который может установить банк для своего клиента, составляет 150 тысяч рублей. Лимит месячных бесплатных переводов из каждого банка-участника СБП для одного клиента составляет 100 тысяч рублей, Максимальный размер одной операции в СБП — 1 млн рублей.

С 1 мая 2024 года лимит переводов без комиссии самому себе через систему повышен до 30 млн рублей в месяц. Данный лимит распространяется на переводы с любых счетов и вкладов физлица, открытых в одном банке, а также на несколько типов онлайн-переводов: по номеру своего телефона через СБП, по номеру своего счёта через мобильное приложение или интернет-банк. Следовательно можно перевести с нескольких счетов в одном банке самому себе в другие банки совокупно до 30 млн рублей в месяц, разбив переводы по разным типам либо сделав их все через СБП.

Описание

Чтобы использовать СБП, необходимо иметь счет в банке, который подключился к СБП, и мобильное банковское приложение этого банка в своем смартфоне или компьютере. Если счет найден, и получатель также подключен к СБП, сервис передает информацию о переводе в банк получателя. Отправитель денег, который подключил в своем мобильном банковском приложении СБП, вводит номер телефона получателя и сумму. После этого банк получателя средств зачисляет деньги на расчетный счет. Доступны также такие варианты оплаты покупок, как оплата по QR-коду, NFC, кнопке, ссылке, заранее привязанному счету.

История

Центральный банк России в конце 2018 года объявил, что в 2019 году не будет брать с банков оплату за обслуживание операций в СБП.

28 января 2019 года Система быстрых платежей (СБП) запущена в России.

Почти все российские банки, подключённые к Системе быстрых платежей (СБП) Банка России, установили нулевой тариф на переводы в пределах системы. Комиссия не взималась с клиентов в течение первых нескольких месяцев работы.

28 февраля 2019 года Система быстрых платежей была запущена в промышленную эксплуатацию для широкого круга банков-клиентов, что позволило физическим лицам совершать мгновенные переводы по номеру телефона.

В магазинах россияне начали использовать СБП также в 2019 году, тогда стартовали первые тесты в торговых сетях, включая онлайн-оплату. Практически одновременно начались первые оплаты через СБП в различных сервисах.

С 1 января 2020 года Система быстрых платежей стала платной для банков. С мая 2020 года все банки обязаны выполнять переводы на сумму до 100 000 рублей в месяц без взимания комиссии. За перевод больших сумм банки вправе брать до 0,5 % от суммы перевода, но не более 1500 рублей.

28 мая 2020 года к Системе быстрых платежей подключил всю свою сеть Сбербанк, который оставался последним крупным российским банком, не подключённым к СБП.

Банки с универсальной лицензией должны были обеспечить своим клиентам возможность оплаты работ, товаров и услуг по QR-коду через СБП с 1 апреля 2022 года, а все Системно значимые банки — ещё с 1 октября 2021.

В 2022 году заявлялось о планах по запуску сервиса, позволяющего проводить через СБП платежи в пользу Федерального казначейства России, и запуску трансграничных переводов через СБП.

По итогам 2022 года количество пользователей СБП достигло 81 миллиона человек, увеличившись за год на 37 миллионов человек. В 2022 году через СБП проведено более трёх миллиардов операций на сумму 14,4 триллиона рублей. Количество операций в СБП по сравнению с 2021 годом выросло в 3,5 раза, объём — в 2,9 раза. За год к СБП подключились 382 тысячи торгово-сервисных предприятий. Платежи с помощью данной системы выросли в 27 раз по количеству и в 12 раз по объёму. Их количество к началу 2023 года достигло 559 тысяч (из них 482 тысячи являлись субъектами малого и среднего предпринимательства).

В 2023 году рост показателей продолжился. Так, во втором квартале 2023 года было совершено более 1,6 млрд операций на сумму 7 трлн рублей, что превышает показатели аналогичного периода 2022 года более чем в два раза.

Начиная с 1 октября 2023 года российские банки — участники СБП по требованию ЦБ РФ должны интегрировать эту систему в свои системы интернет-банка.

1 апреля 2024 года запущена система B2B переводов СБП.

За 11 месяцев 2024 года в системе осуществлено 11,8 млрд операций на сумму в 60 трлн рублей. Доля СБП в переводах между физлицами (с2с, client-to-client) за 11 месяцев выросла до 88,6% против 80% за аналогичный период прошлого года. Количество платежей государству (с2g, client-to-government, налоги, штрафы и т.д.) за 11 месяцев 2024 года составило 440 тысяч операций, их объём достиг 342,2 млн рублейСреди них Абхазия, Армения, Беларусь, Казахстан, Кыргызстан, Лаос, Молдова, Таджикистан и Узбекистан..

В январе 2025 года стали доступны переводы по системе уже в 9 стран мира. Число иностранных банков, принимающих переводы по системе выросло до 50.

Приложение СБПэй

Национальная система платежных карт России как операционный платежный и клиринговый центр Системы быстрых платежей запустила в 2021 году мобильное приложение «СБПэй» с возможностью оплаты товаров и услуг. В приложении доступны несколько способов оплаты: с помощью QR-кода, кнопки на сайте магазина или платежной ссылки. Впоследствии в приложении также появилась возможность бесконтактной оплаты на основе технологии NFC.

Использование СБП в мошеннических схемах

Рост объема мошенничества через Систему быстрых платежей (СБП)

Количество мошеннических операций увеличилось почти в 3,5 раза — до 41,5 тысячи. В первом квартале 2024 года объём хищений через СБП достиг 1,13 миллиарда рублей, что в два раза превысило показатель аналогичного периода 2023 года (552,5 млн рублей). Эксперты связывают это с растущей популярностью СБП: в первом квартале 2024 года россияне осуществили через эту систему 2,5 млрд операций на сумму 10,5 трлн рублей, что вдвое больше, чем годом ранее.

Рекордный объем хищений с банковских счетов

В третьем квартале 2024 года объём мошеннических операций по счетам граждан достиг рекордных 9,2 млрд рублей — максимум за все время наблюдений. Это в 2,6 раза больше, чем за аналогичный период 2023 года. Одновременно 98,6% всех хищений (9,2 млрд рублей) пришлось на счета физических лиц.

Новые схемы мошенничества

Сбербанк выделил три наиболее популярные схемы мошенничества в 2024 году:

Взлом аккаунтов на портале "Госуслуги" (около 40% случаев) Звонки от имени сотрудников ФСБ, МВД, Центробанка и других ведомств Схема "Fake Boss" ("фейковый руководитель")

Рост мошенничества через электронные кошельки

В январе-марте 2024 года через электронные кошельки у россиян было похищено 40 миллионов рублей, что на 40% превысило показатель первого квартала 2023 года (28 миллионов рублей).

Увеличение объема хищений с банковских карт

Наибольший объём хищений в первом квартале 2024 года был зафиксирован через банковские карты: 1,9 миллиарда рублей против 1,3 миллиарда рублей в первом квартале 2023 года (рост более чем на 40%).

Меры противодействия

Банк России в первом квартале 2024 года инициировал блокировку 14,8 тысяч мошеннических сайтов и страниц в социальных сетях. Вдобавок, регулятор передал операторам связи информацию о 48,6 тысячах телефонных номеров, использовавшихся злоумышленниками, для последующей блокировки.

Аналогичные системы в других странах

Разработке Системы быстрых платежей в России предшествовала работа по изучению мирового опыта, обобщенного Центральным банком в соответствующем обзоре.

Страна Система Запуск Комментарий
Австралия 13 февраля 2018 г.
Великобритания 27 мая 2008 г.
Гонконг 30 сентября 2018 г.
ЕС 21 ноября 2017 г.
30 ноября 2018 г.
Индия 22 ноября 2010 г.
UPI 11 апреля 2016 г.
Италия JIFFY 2014 г.
Канада 2018 г.
Китай IBPS 2010 г.
Корея 2001 г.
Мексика SPEI 2004 г.
Польша BLIK 2012 г.
Сингапур FAST 2014 г.
США 2017 г.
Таиланд PromptPay 2017 г. работает, используя номер национального удостоверения (ThaiID), номер мобильного телефона или адрес электронной почты
Турция RPS / BKM 2012 г.
Швеция Swish / BiR 2012 г.

См. также

Мир (платёжная система) Волна (платёжная система)

Примечания

Ссылки

Источник — https://wikibrand.ru/index.php?title=Система_быстрых_платежей&oldid=67706