Ставропольпромстройбанк

Материал из Wikibrand

ПАО «Ставропольпромстройбанк» (полное назв. Публичное акционерное общество Инвестиционно-коммерческий промышленно-строительный банк «Ставрополье») — российский региональный Банк со штаб-квартирой в Ставрополе. По типу юридического лица является ПАО, по форме — банковская Кредитная организация с базовой лицензией. Осуществляет Кредитование, рассчетно-кассовое обслуживание юридических и физических лиц, операции с ценными бумагами, открытие вкладов и инкассацию. Зарегистрирован ЦБ РФ 26 декабря 1990 года, занимает лидирующие позиции в ключевых секторах регионального финансового рынка СКФО. Лауреат XVI Международной премии в области финансов и экономики им П. А. Столыпина, награждён медалью «Банковские услуги. 30 лет успешной работы». Имиджевый слоган — «Банк, проверенный временем!».

История

«Ставропольпромстройбанк» был основан в конце 1990 года, при объединении двух бывших краевых управлений «Промстройбанка» и «Жилсоцбанка» СССР (под руководством, соответственно, А. И. Буйного и В. Ф. Подколзина). Приоритетным направлением «Промстройбанка» была инвестиционная составляющая, а «Жилсоцбанк» обслуживал клиентов, работающих в торговой отрасли (что позволяло в то время восполнять дефицит наличности). Пересечение нескольких банковских сфер благоприятно отразилось на деятельности нового банка и стало весьма удачным в плане широты охвата клиентских запросов. 26 декабря 1990 года банк завоевал лицензию, а на 1 января 1991 года у него уже было 27 клиентов.

В составе «Петрокоммерц»

В начале 2000-х годов «Ставропольпромстройбанк» фактически становиться дочерним банком. Сначала его покупкой заинтересовался «МДМ-банк», но по каким-то причинам он от этого отказался, ограничившись открытием на Ставрополье филиала. 29 января 2003 года территориальное управление ЦБ по Ставропольскому краю согласовало приобретение 51 % акций «Ставропольпромстройбанка» московским банком «Петрокоммерц». Для «Петрокоммерц» это было приобретение второго регионального банка (первый — ЗАО АКБ «Ухтабанк»), правление «Петрокоммерц» планировало увеличить капитал «Ставропольпромстройбанка» и довести свою долю в нём до 75 %. Председатель правления «Ставропольпромстройбанка» сообщил в интервью «Ведостям», что от московского банка он ожидает новых технологий, прежде всего в области пластиковых карт, по его словам, в этом наш «банк трудно отнести к лидерам региона».

Приобретение «Ставропольпромстройбанка» осуществлялась в пределах экспансии «Петрокоммерц» в регионы, вслед за своим главным акционером и клиентом — «ЛУКОЙЛом». «Ставропольпромстройбанк» теперь стал обслуживать два ставропольских предприятия «ЛУКОЙЛа» («ЛУКОЙЛ-Северокавказнефтепродукт» и «Ставролен» в Будённовске, где у банка был филиал), а также развивать розницу в регионе. Согласно мнению аналитика агентства «Рус-Рейтинг» С. Телегина, именно развитие розничной сети является приоритетной задачей для «Петрокоммерц», а обслуживание только двух предприятий «ЛУКОЙЛа» не было поводом для покупки регионального банка. В интервью «Ведостям» председатель правления банка «Петрокоммерц» подтвердил это предположение, заявив, что у «Ставропольпромстройбанка» «есть собственная клиентура, и мы хотим активизировать работу с ней. В нашей стратегии заложено в качестве приоритетного розничное направление».

В 2009 году «Ставропольпромстройбанк», совместно с другой региональной дочкой «Петрокоммерца» — «Ухтабанком», а также с аффилированными с «ЛУКОЙЛом» ИК «Капиталъ» и «Менеджмент консалтинг», выкупили облигации «Петрокоммерца» двух выпусков 6-й и 7-й серий на сумму 1,442 млрд руб. (срок — три года, всего было выпущено облигаций этих серий на 6 млрд руб.).

Валютный кризис 2014—2015 гг.

Валютный кризис 2014—2015 годов по-разному отразился на российских банках. Экспертами высказывались мнения, что банки юга России, в том числе и «Ставропольпромстройбанк», были менее подвержены рискам, чем региональные банки из других субъектов РФ или крупные федеральные кредитные организации. Согласно и. о. председателя правления «Ставропольпромстройбанка» В целом по России в период Валютного кризиса 2014—2015 годов повсеместно наблюдалась проблема с ликвидностью, по словам И. А. Егоровой, «Ставропольпромстройбанк» эта проблема не коснулась, и даже были ресурсы «чтобы наращивать кредитный портфель клиентов нефинансового сектора»., региональный банк, в отличии от федерального, не завязан в на рыночные риски, это локальный банк со своей региональной клиентской базой, а также со своей, более быстрой системой принятия решений. Также и. о. председателя правления сообщала, что по итогам первого полугодия 2014 года «Ставропольпромстройбанк» вместо оттока приобрёл приток вкладов, и этого удалось добиться без увеличения ставок по депозитам, в отличии от федеральных банков.

В 2015 году кризис всё же коснулся «Ставропольпромстройбанка» — он оказался в числе кредиторов разорившейся банковской группы предпринимателя, К.э.н.. Наряду с другими региональными банками («Чувашкредитпромбанком» и уфимским «Социнвестбанком») «Ставропольпромстройбанк» выделил средства для «Российского кредита», входившего в группу А. Л. Мотылёва. Его группа активно занимала деньги на межбанковском рынке, на 1 июля 2015 года портфель привлеченных кредитов составил 31 млрд руб. (объемы именно у «Российского кредита» — 11,7 млрд руб.). А. Л. Мотылёву удалось привлечь средства даже банка из первой пятерки — «ФК Открытие» (0,3 млрд руб.). Но в дальнейшем ЦБ РФ отозвал лицензии у банков А. Л. Мотылёва «Российский кредит», «АМБ Банк» и «М Банк», а 27 июля 2015 года был лишён лицензии последний его банк — «Тульский промышленник». В декабре 2015 года в отношении А. Л. Мотылева СКР Данные о потерях, которые понёс «Ставропольпромстройбанк», и были ли они вообще, после того как у группы А. Л. Мотылёва начались проблемы, неизвестны. возбудил 2-а уголовных дела по факту особо крупного мошенничества (ч. 4 ст. 159 УК РФ), основанием стали хищения средств, выявленные в «Российском кредите» и «М-банке». Согласно мнению представителя «Эксперт РА» С. Волкова, запас норматива достаточности собственных средств у «Ставропольпромстройбанка» 13 %, ему проще было выстоять, чем, например, «Чувашкредитпромбанку».

2022 г.

В 2022 году «Эксперт РА» характеризовало банк слабыми рыночными позициями (банк ограничен масштабами своего бизнеса на банковском рынке РФ, активно-пассивные операции банка главным образом в пределах домашнего региона), удовлетворительной позицией по капиталу при низкой способности к его генерации (банк поддерживает нормативы достаточности капитала на удовлетворительном уровне, при этом находясь под давлением убыточной деятельности вследствие формируемых резервов и высоких операционных расходов), адекватным качеством активов (депозиты в Банке России и портфель ценных бумаг, существенно сократившийся за последние 12 месяцев и представленный на дату оценки исключительно ОФЗ), сильная позиция по ликвидности (существенного запас ликвидных активов и доступ к источникам дополнительной ликвидности в пределах сделок РЕПО с ценными бумагами); корпоративное управление в банке агентство посчитало консервативным, в целом соответствующее масштабам и направлениям деятельности банка при наличии отдельных недостатков в кредитной политике.

В декабре 2022 года корреспонденту РБК дала интервью региональный директор Управления развития клиентских отношений «Ставропольпромстройбанка», которая сообщила, что в первом полугодии 2022 года в розничном кредитовании наблюдалось снижение спроса, тенденция была обусловлена ухудшением геополитической обстановки. В то же время, «сложившаяся в начале текущего года ситуация повлияла на объем розничного кредитного портфеля, который по итогам 9 месяцев года снизился на 2 %. В аналогичном периоде прошлого года динамика розничного портфеля была положительной и составляла 1,5 %». При этом региональный директор высказала мнение, что в Ставропольском крае для юридических лиц будут востребованы среднесрочные кредиты.

В этом же году, в интервью «Ведомостям», руководитель службы информационной безопасности «Ставропольпромстройбанка» сообщал, что банк подвергся Хакерской DoS-атаке (был использован DDoS вариант). По его словам «атака шла сразу на нескольких уровнях, в итоге на некоторое время была крайне затруднена работа сайта кредитной организации».

2023—2024 гг.

В 2023—2024 годах «Эксперт РА» характеризовало банк ограниченными рыночными позициями (активно-пассивные операции банка преимущественно в пределах домашнего региона), невысокой в 2023 году и удовлетворительной в 2024 году позицией по капиталу при низкой способности к его генерации (банк поддерживает нормативы достаточности капитала на приемлемом уровне), адекватным качеством активов (около половины активов банка представлены высоколиквидными вложениями, в том числе денежными средствами, депозитами в Банке России, размещенными МБК, счетами НОСТРО и вложениями в ОФЗ), адекватной позицией по ликвидности; корпоративное управление в банке агентство посчитало консервативным, отметив отдельные недостатки в системе управления кредитными рисками банка. В октябре 2024 года в «Ставропольпромстройбанке» была проведена работа по сокращению проблемной и безнадежной задолженности, что по оценке «Эксперт РА» улучшило качество активов и капитальной позиции. Также в банке произошло изменение в структуре собственности, а это, возможно, окажет влияние на бизнес-модель «Ставропольпромстройбанка».

Деятельность

«Ставропольпромстройбанк» — небольшой по размеру активов региональный банк, осуществляющий свою деятельность в соответствии с базовой лицензией. Деятельность «Ставропольпромстройбанка» стандартна для подобной кредитной организации — Кредитование (в том числе программы с государственной поддержкой), рассчетно-кассовое обслуживание юридических и физических лиц, операции на межбанковском рынке (в том числе с ценными бумагами), открытие вкладов и Инкассация. Также банк активно участвует в реализации национальных проектов и региональных программ развития сельского хозяйства. В СКФО «Ставропольпромстройбанк» занимает лучшее положение по финансовому рейтингу. В Ставропольском крае, помимо «Ставропольпромстройбанка», действовало ещё 3-и региональных банка — «ГРиС-Банк», «Континенталь» и «Русский Банк Сбережений», из них на 2014 год только «Ставропольпромстройбанк» развивал работу с физическими лицами, остальные специализировались на юрлицах (на сегодняшний день «ГРиС-Банк» не действует).

В 2004 году Комитетом банковского надзора ЦБ РФ «Ставропольпромстройбанк» был допущен в систему страхования вкладов (наряду ещё с 31-й кредитной организацией), включение показало, что банк соответствует критериям установленным правовыми документами ФЗ-177 и 1379-У. В 2020 году клиентами «Ставропольпромстройбанка» было 88 000 человек, владельцами пластиковых карт — более 18 000 человек, по количеству банкоматов банк был вторым среди всех банковских учреждений Ставропольского края. Крупнейшие отрасли деятельности клиентов банка — торговля с/х сырьем, сельское хозяйство, транспорт и связь (высокая концентрация кредитования на сельском хозяйстве обусловлена отраслевой спецификой Ставрополья).

Некоторые продуктовые линейки банка

2019 год «Ставропольпромстройбанк» вошел в число банков, утвержденных Минэкономразвития РФ, принимающих участие в программе льготного кредитования субъектов МСП в 2019—2024 годах. В рамках программы банк разработал 2-а кредитных продукта, удовлетворяющие потребности клиентов в заемных средствах (кредиты на инвестиционные и на оборотные цели предоставлялись по ставке 8,5 % годовых), впоследствии была разработана ещё одна программа (за 2019 год выдано кредитов на 282 млн руб.); 2020 год Одним из первых банков юга РФ внедрил систему мобильных платежей для Mastercard и Visa (технологии бесконтактного проведения платежа PayPass и PayWave) — Apple Pay, Garmin Pay, Google Pay, Samsung Pay; Стал участником национальной платежной системы «Мир», внедрил систему мобильных платежей Mir Pay; Запущен сервис Lounge Key — доступ в бизнес-залы около 1 100 аэропортов по всему миру (программа для держателей премиальных карт Mastercard Platinum); Подписан агентский договор с АО «Надёжный дом», в пределах которого реализовывались более 10 ипотечных программ «Банка ДОМ.РФ». Базовый являлась программа ипотеки по льготной ставке 6,5 % (был вариант снизить ставку до 6,1 %) на весь срок кредита на приобретение квартиры в новостройке при комплексном страховании (срок ипотечного кредита до 30 лет, первоначальный взнос не менее 20 %). Максимальная сумма кредита для приобретения жилья, расположенного на территории Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области составляла 8 млн руб., для остальных субъектов РФ — 3 млн руб..

Филиалы

Основные филиалы «Ставропольпромстройбанка» были открыты с апреля по июнь 1991 года в таких городах Ставропольского края как Пятигорск, Минеральные Воды, Кисловодск, Ессентуки, а чуть позже в Светлограде и Нефтекумске. На начало 2000-х количество филиалов банка составляло 11 отделений, в 2020 году их было уже 22, в том числе в Москве и Карачаево-Черкесии (операционный офис в городе Черкесске). Позднее происходило некоторое сокращение филиалов — в 2021 году их было 21, в 2022—2023 годах 20, а в 2024 году стало 19.

Основные показатели

На 1 октября 2002 года размер активов банка составлял 935 млн руб. (330-е место в РФ), по капиталу — 100 млн руб. (555-е место), по частным депозитам — 146 млн руб. (254-е место), по прибыли до налогов — 12 млн руб. (325-е место). Через одиннадцать лет, в 2013 году, активы банка значительно увеличились — до 5,8 млрд руб., а капитал составил почти 1 млрд. После приобретения части банка миллиардером Д. М. Якобашвили, активы банка выросли в 1,5 раза (капитал не изменился), на 1 января 2015 год они составляли уже 9,9 млрд руб. (262-е место по размеру активов среди российских банков).

Региональным банкам не присваивается индекс медиа, только «Ставропольпромстройбанк» по величине народного рейтинга попал во II лигу по итогам 2013 года и в отборочную — по итогам 2014—2016 годов. В 2010—2012 годах деятельность банка, наряду с другими банками Ставрополья, изучалась независимыми экспертами на предмет рейтинговой оценки. По результатам исследования «Ставропольпромстройбанку» присвоен рейтинг GR (Good Rating — «Хороший рейтинг», то есть банк достаточно стабилен, степень финансовой устойчивости высока). Из всех банков СКФО по финансовому рейтингу «Ставропольпромстройбанк» занимает лучшее положение (121 место в рейтинге банков РФ на 2017 г.), некоторое время в отрыве был Черкесский «Тексбанк» (52 место в рейтинге банков РФ по итогам полученной в 2014 г. прибыли), но в 2021 году у него была отозвана лицензия.

В 2019 году, по версии «РИА Рейтинг» (агентство «РИА Новости»), среди топ-500 российских финансовых организаций, «Ставропольпромстройбанк» за апрель—июнь поднялся с 217 на 215 место, увеличив активы на 13,1 % — до 7,6 млрд руб., а согласно рэнкингу по объему вкладов занял 185 строчку (в первом квартале занимал 190), вклады выросли на 1,7 % — до 2,3 млрд руб..

Некоторые финансовые показатели
Год Активы
млн руб.		 Рэнкинг Собственный капитал
млн руб.		 Рэнкинг Прибыль
млн руб.		 Рэнкинг
2024 8 124,0 (окт.) ... 858,0 (окт.) ... -5 (9 мес. 2024) ...
2021 7 756,0 (ноя.) ... 803,0 (ноя.) ... -9 (с 01.10.20 по 01.10.21) ...
2017 7 133,6
7 573,1		 (июл.)
(янв.)		 243 (июл.
янв.)		 1 120,0
1 058,5		 (июл.)
(янв.)		 268
290		 (июл.)
(янв.)		 ...
2016 7 465,7
9 352,8		 (июл.)
(янв.)		 265
257		 (июл.)
(янв.)		 1 069,0
1 042,7		 (июл.)
(янв.)		 301 (июл.) ...

Рейтинг кредитоспособности от «Эксперт РА»

Год Национальная
шкала 		Прогноз Рейтинг под
наблюдением 		Шкала национального рейтинга:
А — высокий уровень кредитоспособности
B — удовлетворительный уровень кредитоспособности
ruB — умеренно низкая кредитоспособность

Прогнозы в среднесрочной перспективе:
Позитивный — высока вероятность повышения рейтинга
Стабильный — высока вероятность сохранения рейтинга на текущем уровне
Развивающийся — равная вероятность как сохранения рейтинга на текущем уровне, так и его изменения
Негативный — высока вероятность снижения уровня рейтинга
2025 ruB+ Развивающийся —
2024 ruB Развивающийся —
2023 ruB Стабильный —
2022 ruB Стабильный —
2021 ruB
ruB		 Стабильный
Стабильный		 —
—
2020 ruB Стабильный —
2019 ruB+ Негативный —
2018 ruB+ Стабильный —
2017 ruB+
B++		 Стабильный
Стабильный		 —
—
2016 B++ Стабильный —
2015 B++
B++
A (III)
A (III)
A (I)		 Позитивный
Развивающийся
Стабильный
Негативный
Стабильный
 Наблюдение снято
Рейтинг под наблюдением
—
—
—
2013 A (I) Стабильный —

Прочая активность

Банк активно принимал и принимает участие в различных общественно-социальных мероприятиях, например, в октябре 2015 года «Ставропольпромстройбанк» выступил партнёром Первого финансово-инвестиционного форума в Кисловодске.

Пандемия COVID-19

В период пандемии COVID-19 Льготы предоставлялись если происходило снижение среднемесячного дохода, а также в случае заболевания клиентов коронавирусной инфекцией. банк работал в штатном режиме, а для вкладчиков была предусмотрена реструктуризация задолженностей по кредитам для физических лиц, малого и среднего бизнеса. Среди таких мер, например, были кредитные каникулы на срок до 6 месяцев, осуществлялась возможность предоставления беспроцентных кредитов на выплату заработной платы сроком на 6 месяцев путем сотрудничества с «МСП Банк» в рамках агентского договора. В апреле 2020 года «Ставропольпромстройбанк» оказал помощь по оснащению мест для размещения медицинского персонала в ГБУЗ СК «Минераловодская районная больница» в селе Побегайловка, врачи которой организовали развертывание инфекционного госпиталя, в ноябре банк передал больнице передвижные рециркуляторы (устройства для обеззараживания ультрафиолетовыми лампами).

Награды

В 2017 году «Ставропольпромстройбанк» занял второе место в общероссийском конкурсе «Лучшая банковская программа для малого и среднего бизнеса». В 2020 году банк являлся лауреатом XVI Международной премии в области финансов и экономики им П. А. Столыпина, награждён медалью «Банковские услуги. 30 лет успешной работы». Председатель правления «Ставропольпромстройбанка» отмечена губернатором Ставропольского края В. В. Владимировым медалью «За доблестный труд» III степени.

Собственники

В начале 2000-х правительство Ставропольского края (в лице Минимущества) владело долей акций в «Ставропольпромстройбанке» в размере 14,23 %. По оценке аналитика агентства «Рус-Рейтинг» С. Телегина, присутствие в акционерах банка областных властей означало, что банк обслуживал часть бюджетных потоков. 29 января 2003 года «Ставропольпромстройбанк» стал дочерним — 51 % его акций приобрёл московский банк «Петрокоммерц», в рамках расширения в регионы. В 2013 году долю банка в размере 18,5 % приобрёл бывший совладелец «Вимм-Билль-Данн», миллиардер Д. М. Якобашвили, некоторые независимые эксперты называли банк даже в составе «конгломерата Д. М. Якобашвили и партнеров», наряду с банком «Фьючер» (модель независимого развития). Однако, уже в 2015 году Д. М. Якобашвили потерял интерес к этому активу и заявлял по поводу его продажи — «продам, если будет интересное предложение». По информации за 3 квартал 2020 года 9 % в уставном капитале банка владела Т. Папукашвили, индивидуальный предприниматель из Пятигорска. Согласно «Эксперт РА» крупнейшие собственника банка в 2021 году — Председатель Совета директоров банка (28,5 %) и (18 %).

Литература (научные статьи)

Пресса (журналистские статьи)

Примечания

  • Комментарии
  • Источники

Ссылки

Источник — https://wikibrand.ru/index.php?title=Ставропольпромстройбанк&oldid=67888