Хоум Банк

Материал из Wikibrand
Хоум Банк

Хоум Банк (или ХКФ банк) — бывший российский Коммерческий банк, один из лидеров российского рынка потребительского кредитования. Главный офис — в Москве. Закрылся 7 апреля 2025 года путём присоединения к Совкомбанку.

История

Банк основан в 1992 году под названием «Инновационный банк Технополис». В 2002 году состоялась сделка по покупке «Инновационного Банка Технополис» группой Home Credit. 16 июля того же года был выдан первый кредит под брендом Home Credit в России. В том же году были открыты первое представительство и первая торговая точка. В 2003 году банк заключил договор о партнёрстве с «Эльдорадо» и начал географическую экспансию. В 2004 году банк выпустил первую кредитную карту и получил первую прибыль по итогам года. Точки продаж «Хоум Кредит» были открыты во всех федеральных округах России, за исключением Дальнего Востока. В 2006 году банк сконцентрировался на совершенствовании системы В 2005 году банк открыл первый кредитно-кассовый офис и выдал первый кредит наличными. андеррайтинга и противодействия мошенничеству, а также запустил программу ипотечного кредитования. В 2007 году банк вышел в лидеры на рынке кредитных карт, один из первых на рынке провёл акцию 0-0-24. «Хоум Кредит» начал переходить от модели банка-монолайнера к универсальному розничному банку. Запущена программа автокредитования, началось привлечение вкладов физических лиц и выпуск дебетовых карт. В 2008 году «Хоум Кредит» оптимизировал свою стратегию, гибко отреагировав на кризис. Банк сосредоточился на кредитах наличными и кредитах в точках продаж, свернув ипотеку и Автокредитование.

В 2009 году банк вышел на рынок зарплатных проектов, развивает сеть банкоматов, предлагает клиентам услуги SMS-уведомлений и Интернет-банкинг. «Хоум Кредит» становится № 1 на рынке кредитования в точках продаж.

В 2010 году банк продолжает активную региональную экспансию, открывая банковские офисы «лёгких» форматов и используя агентсткую сеть. В 2011 году филиальная сеть банка охватила всю Россию. Объём выдаваемых кредитов наличными впервые превысил объём POS-кредитов.

В июле 2012 года банк объявил о переходе к стратегии работы в качестве финансового магазина. По итогам года банк занял третье место на рынке кредитования физических лиц после Сбербанка и ВТБ24, а также вошёл в десятку крупнейших банков по объёму портфеля депозитов физических лиц. В 2012 году банк добился рекордной прибыли по МСФО за все время существования — более 19 млрд руб.

В январе 2013 года банк объявил о приобретении АО «Хоум Кредит Банк» (Казахстан), который также входит в группу Home Credit B.V.. В апреле «Хоум Кредит» запустил программу лояльности «Польза». В том же году клиенты «Хоум Кредит» завоевали возможность оформлять кредит наличными через интернет-банк без посещения офиса. В 2016 году «Хоум Кредит» выпустил дебетовую карту с программой лояльности «Польза» — карту «Космос».

В 2017 году банк провел Ребрендинг: обновил логотип и фирменный стиль. «Хоум Кредит» стал ориентироваться на более молодую аудиторию, которая предпочитает онлайн, рассрочки и «умный шоппинг». Летом 2017 года банк «Хоум Кредит» запустил первую в России онлайн-площадку «Товары в рассрочку», которая объединила товары в рассрочку от магазинов-партнёров. В 2017 году банк выпустил также карту рассрочки с возможностью платить не только в партнерской сети банка, но и в любых магазинах по выбору клиента.

В июле 2018 года банк в числе первых начал принимать Биометрические данные клиентов и регистрировать их в Единой биометрической системе в рамках реализации программы «Цифровая экономика РФ». В этом же месяце был выдан кредит с полностью дистанционной идентификацией клиента. В ноябре 2018 года карта рассрочки банка завоевала новые опции и новое название — «Свобода». В том же году «Хоум Кредит» первым на рынке запустил выдачу кредитов наличными на карту любого российского банка.

В 2019 году банк запустил несколько новых продуктов, в том числе премиальную дебетовую карту «Польза Travel» и сервис Masspayment — систему массовой отправки платежей по зарплате для юрлиц. В 2020 году банк продолжил развивать дистанционные сервисы — был запущен голосовой помощник «Мария», начался поэтапный переход к единому мобильному приложению «Хоум Кредит». В апреле был запущен проект кредитной карты с бесплатным обслуживанием и бонусной программой «Кредитная Польза». Осенью 2020 года был запущен проект по предоставлению рассрочки для пользователей сети «ВКонтакте», делающих покупки с помощью платёжной системы VK Pay.

В конце 2020 года был запущен сервис беспроцентных переводов с карты «Польза» на счет в «Сбербанке» по номеру телефона.

Весной 2021 года началась реструктуризация бизнеса банка. Считается, что эта реструктуризация позволила банку оптимизировать управление и повысить прибыльность В конечном счете были выделены три ключевых блока — ежедневный банкинг (дебетовые карты, трансакционный бизнес, депозиты, инвестиционные розничные продукты, страхование, мобильное приложение и интернет-банк), развитие цифровых партнёрств (построение цифровой платформы, основанной на партнерстве с производителями, ретейлом и финансовыми институтами) и потребительское кредитование (POS-кредиты, нецелевые кредиты наличными, обеспеченные потребительские кредиты, кредитные карты и карты рассрочки)..

В феврале 2023 года было объявлено, что портфель карт рассрочки «Свобода» будет выкуплен у «Хоум Кредита» «Совкомбанком»

В марте 2023 года «Хоум кредит» был исключен из ежегодно обновляемого Центробанком реестра значимых платежных организаций.

В июне 2023 года было объявлено, что из-за смены акционеров и выхода российского банка из международной группы с 1 июля банк сменит название на «Хоум банк»

19 февраля 2024 года было объявлено о поглощении Хоумбанка Совкомбанком до конца года. За счёт сделки количество розничных клиентов Совкомбанка вырастет на 50% — до 9 млн, а розничный и депозитный портфели — на 25% и 20%, до 915 млрд и до 945 млрд рублей. В июле 2024 года было объявлено о снижении оценки банка на 13% и корректировке Совкомбанком параметров сделки. Появилась информация о планах использовать на 75 млн акций меньше относительно прежних условий. 7 апреля 2025 года было завершено поглощение Хоумбанка и он был ликвидирован путём присоединения.

Собственники и руководство

В апреле 2022 года председателем правления банка стал Александр Антоненко, 15 июля 2022 года его на этом посту сменил Александр Скабара.

В мае 2022 года на фоне российского вторжения на Украину владевшая банком чешская группа компаний PPF подписала соглашения о продаже своих активов и дочерних компаний в России группе индивидуальных инвесторов во главе с одним из основателей и председателем совета директоров «СПб биржи» Иваном Тырышкиным. Также в пределах сделки казахстанский банк «Хоум кредит» будет продан акционерам и избранным топ-менеджерам PPF и Home Credit (сделка была закрыта в декабре 2022 года).

В июне 2022 года компания Home Credit B.V. снизила свои доли в Хоум кредит, страховой компании «Хоум кредит страхование» и микрокредитной компании «Купи не копи» до 49,5 % и утратила над ними контроль. Компания выручила за продажу акций около 26,4 млрд руб.

В начале сентября 2022 года PPF окончательно закрыла сделку по продаже оставшегося пакета акций банка «Хоум Кредит» (49,5%). Он полностью перешёл под контроль группы российских инвесторов.

Деятельность

Банк «Хоум Кредит» активно работал на рынке розничных банковских услуг России и Казахстана (до ухода из этой страны в 2022 году). По итогам 2020 года у банка в России было около 1900 офисов различных форматов и около 107 тысяч точек продаж, в Казахстане — около 10,5 тысяч офисов и точек продаж. Сеть банкоматов в каждой стране превышает 650 устройств.

В июле 2013 года «Хоум Кредит» едва не обогнал ВТБ по объёму привлечённых от населения депозитов. За этот месяц «ХКФ Банк» привлёк более 9 млрд руб, ВТБ — около 10 млрд руб.

Согласно финансовой отчётности, составленной по международным стандартам финансовой отчётности (МСФО), по итогам 12 месяцев 2020 года чистая прибыль банка составила 8 782 млн руб. За первое полугодие 2021 года банк завоевал чистую прибыль в 7 362 млн руб (почти вдвое больше, чем за первое полугодие 2020). Согласно данным рейтингового агентства «Эксперт РА», доля просроченных кредитов у банка на 1 января 2020 года составила всего 4,2 %, что являлось одним из самых низких значений среди ТОП-10 российских банков без государственного участия.

Основные показатели деятельности

Чистая
прибыль		 Операционный
доход		 Активы Кредитный
портфель		 Собственный
капитал
Годы (млн.руб.) (млн.руб.) (млн.руб.) (млн.руб.) (млн.руб.)
2022
(РСБУ)		 падение987 падение 23 473 падение262 652 н.д. Падение53 248
2020 Падение8 782 Падение42 226 Падение287 225 Падение213 949 Падение84 164
2019 Рост15 772 Рост46 169 Рост343 847 Рост262 411 Рост85 402
2018 Падение13 809 Рост43 145 Рост327 790 Рост245 354 Рост63 086
2017 Рост14 245 Рост40 179 Рост296 210 Рост208 249 Рост52 873
2016 Рост7 745 Падение39 397 Падение237 591 Падение170 945 Рост43 797
2015 Падение-8 814 Падение43 674 Падение267 923 Падение178 418 Падение39 654
2014 Падение-4 524 Падение69 907 Падение338 740 Падение244 779 Падение52 648
2013 Падение11 105 Рост90 296 Рост358 934 Рост285 913 Рост55 196
2012 Рост19 056 Рост61 576 Рост337 816 Рост223 803 Рост46 823
2011 Рост10 754 Рост32 342 Рост155 689 Рост112 833 Падение30 547
2010 Рост9 411 Рост24 706 Рост101 099 Рост75 275 Рост33 019
2009 Рост5 179 Падение24 345 Падение96 476 Падение58 929 Рост26 833
2008 3 659 25 920 113 449 82 014 20 598

Рэнкинги и рейтинги

Рейтинговое агентство АКРА в 2019 году присвоило банку рейтинговую оценку A(RU), прогноз стабильный. И оценка, и прогноз были подтверждены в 2020 и 2021 годах, в мае 2022 года рейтинг был поставлен на пересмотр, прогноз развивающийся, в октябре того же года вновь подтверждён на том же уровне, прогноз стабильный. В 2023 и 2024 рейтинг был подтверждён.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» в 2019 году присвоило банку «Хоум Кредит» рейтинговую оценку ruA-, прогноз стабильный, который был подтверждён в 2020 и 2021 годах. В 2022 году рейтинг был изменён на ruBBB+, прогноз стабильный, в 2023 году рейтинг подтверждён на том же уровне, затем повышен до ruA- и подтверждён в 2024 году.

Агентство Fitch в 2020 году подтвердило рейтинг банка на уровне «BB-», прогноз был повышен до «стабильный». В 2021 году агентство повысило рейтинг банка до уровня «BB», прогноз «стабильный». В марте 2022 года Fitch отозвало рейтинги российских банков и прекратило работу в России

В 2020 году банк занял 10-е место в рейтинге банков РФ по уровню цифровизации, составленного фондом «Сколково» и компанией VR_Bank.

По данным Frank Research Group, по итогам 2019 года банк занимал 1 место на рынке POS-кредитования (кредитования в точках продаж) с долей 21,8 %. На рынке кредитных карт банк занимал 10 место. На рынке нецелевых кредитов наличными банк занимал 8 место. В целом по рынку кредитования частных клиентов банк «Хоум Кредит» занимал 9 место.

В составлявшихся «Эксперт РА» ежегодных ренкингах российских банков «Хоум Кредит» занимал следующие места:

Место в рэнкинге «Эксперт РА» 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021
По размеру активов 38 38 38 34 30 35 31

В составленном Национальным рейтинговым агентством ESG-рэнкинге публичных финансовых компаний «Хоум Кредит» завоевал 11,29 ESG-баллов и вошёл в пятую группу «Начальный уровень».

ESG-повестка

С 2020 года банк проводит ESG-трансформацию своего бизнеса. В октябре 2021 года «Хоум Кредит», медиахолдинг РБК и рейтинговое агентство НКР объявили о создании Клуба ответственного бизнеса — дискуссионной площадки для компаний, следующих принципам устойчивого развития.

В качестве практических направлений реализации ESG-стратегии банк предлагает переход от пластиковых карт к цифровым картам и мобильным приложениям, снижение потребления бумаги и переход на полностью электронный документооборот, развитие финансовой грамотности и осознанного потребления, повышение уровня доступности кредитов (включая замену кредитов рассрочкой), инвестирование в «зелёные проекты» и пропаганду схемы потребления в виде подписки на те или иные услуги.

Признание

В 2019 году банк «Хоум Кредит» вошёл в число лучших банков мира по версии американского журнала Forbes. Рейтинг был подготовлен совместно с исследовательской компанией Statista. В том же году мобильное приложение «Мой кредит» возглавило рейтинг лучших мобильных банков в категории Digital Office для частных лиц по данным отчёта Mobile Banking Rank — 2019 консалтингового агентства Markswebb, карты с программой «Польза» признали лучшими картами с программой лояльности по версии Frank RG, а дебетовая карта «Польза» стала банковской картой года по версии финансового портала «Банки.ру».

В 2020 году «Хоум Кредит» второй год подряд вошёл в число лучших банков мира по версии американского Forbes.

В 2021 году журнал Forbes включил «Хоум Кредит» в рейтинг лучших работодателей России в категории «Серебро».

В 2022 году среди лауреатов премии «Банк года - 2021» (Банки.ру) были названы кредитная карта «120 дней без процентов» (номинация «Кредитная карта года») и дебетовая карта «Польза» (номинация «Дебетовая карта года»).

В июле 2022 года банк завоевал премию Frank Contact Centers Award от издательской группы Frank Media в номинации «Самое высокое качество консультации в колл-центре».

В 2023 году банк стал лауреатом премии CX World Awards 2022/2023 в номинации «Лучший клиентский опыт в B2B». В номинации «Лучший клиентский опыт в контакт-центре» программа лояльности Service recovery завоевала премию «Высокое одобрение жюри», а лауреатом в номинации «Лучший менеджер по работе с ключевыми клиентами» стала руководитель по коммерции банка Юлия Марчук.

Профсоюз

В конце 2009 года в банке основана первичная профсоюзная организация (ППО) общероссийского профессионального союза офисного и управленческого персонала, работников творческого и интеллектуального труда «Вместе». В ответ на запрос «Ведомостей» относительно созданного профсоюза, пресс-служба банка направила в редакцию следующее сообщение:

«Банк активно поддерживает атмосферу открытого общения со всеми своими сотрудниками путём постоянной прямой коммуникации внутри компании. Эта атмосфера не только мотивирует и ориентирует наших сотрудников на результат, но и обеспечивает комфортные условия работы, развивает его корпоративную культуру. Процесс коммуникации с сотрудниками носит постоянный характер, является ключевым в политике банка и не зависит от наличия или отсутствия профессиональных союзов».

По признанию председателя ППО банка, реакция руководства банка на создание профессионального союза была агрессивной:

«Поскольку у банка чешские корни, я предполагал, что отношение к профдвижению должно быть скорее европейским, демократичным. Но реакция была агрессивной. Вызывали людей, с которыми я общался. Меня несколько часов прессовали в службе безопасности как на допросе в гестапо. Прямо сказали: никакого профсоюза в банке не будет — найдут повод уволить всех членов профсоюза».

Санкции

В ноябре 2023 года, из-за вторжения России на Украину, банк попал под блокирующие санкции Минфина США — Управление по контролю за иностранными активами (OFAC), которое отвечает за правоприменение в области санкций, внесло ООО «ХКФ Банк» в SDN list за «деятельность в секторе финансовых услуг в экономике России». Банку и любым структурам, в которых он владеет более чем 50%, будет запрещено иметь дело с американскими физлицами и компаниями.

Критика

В 2006 году Роспотребнадзор по результатам проверки жалобы заёмщика предъявил банку «Хоум кредит» претензию о взимании комиссии за открытие ссудного счёта по договору потребительского кредитаАнна Бараулина, Василий Кудинов. Деньги назад // Ведомости, № 21 (1795), 07 февраля 2007.. Арбитражный суд подтвердил обоснованность претензий Роспотребнадзора. Позже под влиянием рынка, а также сложившейся судебной практики, банк отказался от взимания комиссий за открытие и ведение ссудного счёта. Роспотребнадзор также предъявлял претензии к банку о включении в кредитный договор условия о договорной подсудности по месту нахождения банка в Москве«Хоум кредит» посылает недовольных клиентов очень далеко // Нацбез.ру, 02 октября 2007. Следуя складывающейся судебной практике, в 2010 году условия договорной подсудности были также изменены банком.

Примечания

Ссылки

Источник — https://wikibrand.ru/index.php?title=Хоум_Банк&oldid=68591